佛山市人民政府关于构建新型农村金融体系促进城乡统筹发展的指导意见

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佛山市人民政府

关于构建新型农村金融体系

促进城乡统筹发展的指导意见

 

各区人民政府,市有关单位:

为贯彻落实《中共佛山市委佛山市人民政府关于加快统筹城乡发展的若干意见》,全面构建新型农村金融体系,加强金融创新,持续提升金融对经济社会发展的支持力度和深度,加快形成我市城乡统筹发展新格局,结合佛山实际,提出如下意见。

一、深刻认识金融促进城乡统筹发展的重要意义

近年来,我市认真贯彻落实中央、省关于“三农”的各项政策,有效地促进了农业不断增效、农民持续增收和农村大局稳定,为推动经济转型、实施扩大内需战略和富裕佛山建设提供了基础支撑。但是,农村基础设施落后、农业产业化水平较低、农民生产生活保障程度不高等问题还没有根本性改变,这与基本金融服务尚不到位、信贷投入偏少、保险服务不足、信用环境有待完善等问题直接相关,农村金融服务尤其是信贷服务的相对缺乏已成为制约“三农”进一步发展的瓶颈。统筹城乡发展,金融必须先行。中央、省明确提出加快农村金融体制改革,改进金融服务,更好地服务“三农”。因此,构建新型农村金融体系,切实提高金融服务“三农”水平,促进城乡统筹发展,具有很强的现实意义和必要性,是全市经济社会统筹发展的迫切要求,也是促进农民增收、推动经济转型、建设和谐佛山的必然之举。随着《珠江三角洲地区改革发展规划纲要(2008-2020)》的实施,广佛同城化和区域一体化、粤港澳金融合作加速推进,同时,我市近年在推动农村金融创新方面做了不少有益尝试,我市农村金融不仅面临着巨大的发展机遇,而且基础扎实,条件充分。

各级政府和有关部门必须深化认识,统一思想,增强金融促进城乡统筹发展的紧迫感和责任感,充分吸取各地有关金融促进城乡统筹发展的经验,结合本地实际,构建符合我市“三农”特点、满足“三农”需求的新型农村金融体系。鼓励金融“上山下乡”,以增加金融信贷投入,提升金融服务水平,为城乡统筹发展提供强大动力和保障。

二、金融促进城乡统筹发展的指导思想、原则和目标

指导思想:以科学发展观为指导,进一步解放思想、先行先试,加大金融创新力度,构建新型农村金融体系,提高农村金融服务水平,努力破除城乡金融二元结构,着力缩小城乡差距,加快形成城乡经济社会发展一体化新格局。

原则:坚持政府主导、统筹兼顾、突出创新、稳步推进的原则。“政府主导”即要充分发挥各级政府的引领作用和主观能动性,强化政策支持体系,发挥好财政资金的引导作用,推动农村金融体系进一步完善。“统筹兼顾”即一方面,构建新型农村金融体系与提升现有城市金融辐射能力兼顾;另一方面,政府主动发挥引领作用和金融机构市场化运作并举,共同服务“三农”。“突出创新”即要找准切入点和侧重点,先行先试,不断推出符合佛山“三农”实际的各类创新型金融业务和服务,推动城乡统筹加快发展。“稳步推进”即要从易到难,好的做法先试点再推广,力求实效,逐步构建功能全面、形式多样的农村金融体系,更好地支持和保障“三农”发展。

目标:以构建新型农村金融体系为主要任务,用3-5年的时间,建立健全以农信联社(农村商业银行)、农业发展银行、农业银行、邮储银行、村镇银行为主体,其他金融组织为补充,保险、担保机构、基金、期货为保障,“切合实际、功能全面、形式多样、渠道多元”的较完整的农村金融体系。在农村金融网点布局、涉农信贷投入规模和业务创新、培育农业龙头企业、农业农民生产生活保险保障、农村信用环境等方面取得显著进步,形成政策性金融、商业性金融、合作性金融功能互补、错位发展的新局面。

三、突出创新,全面推动新型农村金融体系建设

(一)完善农村金融组织,夯实发展基础

1、加快改革、设立各类新型农村金融组织。加快农信社改制,在2011年前将各区农信社全面改制为农村商业银行。力争今后3年内全市小额贷款公司达到15家以上,村镇银行或贷款公司达到3家以上。探索设立土地抵押担保公司、农村土地银行等土地融资机构,探索设立政策性农业担保公司和面向“三农”的互助性担保机构,建立村民互保、联保机制。引入省政策性农业保险公司设立佛山分公司;引入为农产品提供套期保值的期货公司,引导设立其他各类微型信贷金融组织等,多渠道满足“三农”金融需求。

2、支持农信联社(农村商业银行)、农业发展银行、农业银行、邮储银行、人保财险等农村金融主力军发展。通过向上争取政策,保障农信社(农村商业银行)、邮储银行等在社保基金、住房公积金、贷记卡、融资性保函等方面业务的国民待遇,并适当倾斜。支持有条件的农商行“走出去”加快发展,并进入资本市场。鼓励各类金融机构设立农村金融业务部或“三农”专业网点,在信贷门槛、资产核销政策等方面大胆创新,在审批权限、考核激励等方面优先探索。

3、优化农村金融网点布局,确保基本金融服务到位。鼓励金融机构加大对“三农”重点地区网点(自助设备)的投入,争取网点总数在2009年的基础上有所增加。优化区域内各类金融机构网点布局,合理配置机构网点资源,消除“金融服务空白村”,保障农民享受基本金融服务。改善农村支付服务环境,推广网上银行、手机银行等新的支付方式,提高支付清算系统在农村地区的覆盖率,鼓励和引导农民、农村使用非现金结算。

4、设立“金融超市”或“金融服务中心”。配合政府行政服务延伸到村居工作的开展,在现有金融机构网点的基础上,通过政府提供财政补贴的方式,配套建设一批“金融超市”,建立中小企业融资网络服务中心,推广金融知识及业务品种,让更多农民享受现代金融的服务。

(二)加强金融产品、业务创新,提高金融服务水平

1、推行缴费“一卡通”或“一本通”。充分利用各银行机构网点资源,协调各类小额缴费项目统一到一张卡(一本存折),方便农民生活,提高农民对金融服务的满意度。

2、面向“三农”,开展金融业务创新。实施金融“上山下乡”工程,加大针对“三农”若干创新业务的推广力度,政府根据实际给予一定补贴。鼓励开发“农家乐”贷款、“农机、农资下乡”贷款、被征地农民创业贷款、林权抵押贷款、“惠农卡”等各类业务,推广“三旧”改造、农民公寓、汽车按揭、教育等消费类贷款;以农村金融主力军机构为依托,开发各类金额小、门槛低、手续便利的涉农贷款业务,扩大信贷惠及面。政府对支农贷款通过财政贴息进行合理补偿。

3、大力支持农业龙头企业和农民专业合作社发展。鼓励金融机构为以农业龙头企业为首的“公司+农户+基地”模式提供信贷支持,并沿着产业链,为上下游的众多流通、加工企业和农户提供有效的金融服务;加强对农民专业合作社的金融服务,开展农村资金互助社试点工作;鼓励有条件的涉农企业进军资本市场,支持农业企业上市,并引导本地创业风险投资基金提高对“三农”的投入比例,加强对农业拟上市企业的培育。

4、运用期货手段,指导现代农业生产。鼓励开展农产品期货交易,引导农民获取农产品现货、期货两个市场的信息,方便农业生产。

(三)建立政府扶持体系,加大政策支持力度

1、设立市、区农业贷款担保基金。扩大现有市、区担保基金对涉农贷款的担保规模和应用范围,或从中留出专项的“三农”贷款担保基金,为涉农贷款提供风险补偿、贴息等扶持,降低贷款门槛和成本。

2、探索农村集体建设用地流转、抵押新模式。建立和完善有效的抵押担保机制,落实农村集体建设用地使用权(经营权)抵押融资的有关政策;创新设立土地抵押担保公司、土地银行等机构,探索土地承包权入股模式,有效盘活存量集体资产;争取建设农村综合产权交易中心,为集体用地、林权、“三旧”物业等资产流转、抵押提供平台。

3、充分利用“三旧”改造政策,激活现有存量农村集体资产。鼓励金融机构支持各地用足“三旧”改造政策,落实“两分两换”,通过房地产投资信托基金(REITs)、相关债券产品、工程保函等创新方式,将旧村居、旧厂房等存量资产资本化,转化为新的金融资源,再投入“三农”建设。

4、组建农村基础设施建设融资平台。市、区根据自身实际,组建农业、水利、能源、交通等政府投融资平台,引导银行机构或银团与融资平台直接对接,满足农村基础设施建设等大额资金需求。

5、推广政府、银行、保险合作即“政银险”新模式。“政银险”新模式是对购买保险公司开发的涉农贷款保险产品,政府鼓励农民购买并给予补贴,帮助农民获得贷款。我市试点工作已取得良好成效,近期要在全市范围内进行推广,并进一步扩大业务规模和应用范围。对于农民因补缴、趸交社保时资金不足的,探索在此模式下,保险公司和银行开发以未来养老金收入为权益保障的“政银险”贷款品种。

6、健全农村医疗、退休等保险体系。探索通过商业保险方式,鼓励有条件的村(居)集体经济组织在土地出让、租金等收入中拿出部分资金购买,为农民参加农村医疗、退休、失地农民保险等提供必要补充,提高保障程度。探索扩大农民参加农村医疗、退休保险的筹资渠道,以土地使用权、宅基地产权等作为抵押或采取合作社担保等形式,获得个人贷款。

7、扩大政策性农业保险范围。根据佛山实际,逐步推开政策性种植、养殖、森林保险以及花卉、防洪大堤等特色险别,扩大保险覆盖面,并通过政府补贴的方式降低农民参保成本,提高保障程度。

(四)优化农村金融环境,健全农村信用体系

1、优化农村信用环境。健全涉农信用信息体系,建设信用镇(信用村、信用户),逐步提高农户个人信用档案覆盖面,建立信用正向激励机制。努力化解农村金融历史债务问题,维护金融机构合法权益。

2、规范农村金融市场发展。建立农村金融监管协调机制,加强对各类金融机构的规范和监管,引导农民自主参与农村金融合作组织的健康发展;适度放开准入条件,引导民间资本投入各类新型农村金融组织。打击洗钱、放高利贷等非法金融活动,维护农村金融秩序稳定。

3、加强金融宣传教育。加强金融人才队伍建设,培养一支扎根农村、熟悉金融的专业人才队伍。制作金融知识小册子,设立针对“三农”的金融网站、网页,“上山下乡”普及金融知识和业务,提高农民金融意识。

四、加强沟通协调,营造良好政务环境

(一)建立各种支农渠道的协调机制。集中协调管理使用支农资金,用于设立“三农”担保基金、涉农贷款贴息、费用补贴、税费减免、宣传、奖励等方面,逐步建立‘三农’信贷风险补偿机制,有效降低涉农贷款风险。对部分“三农”重点镇(街),市财政予以适当倾斜,加大转移支出,确保金融支持“三农”有关政策取得实效。

(二)加强部门、金融机构的互动联系。建立“政银企”沟通平台和信息通报机制,完善有资金需求的企业数据库。发挥银行、保险、证券期货、担保等金融行业协会自律、规范的作用, 积极协调金融机构支持城乡统筹发展。

(三)营造良好的政务服务环境。加强部门之间的协调联动,积极主动,齐心协力,共同为金融服务“三农”提供良好政务服务;对支持“三农”力度大、成效显著的金融机构,在涉农财政资金存放、审批代理支库、国库现金管理等方面优先考虑;加强舆论宣传,以通俗易懂的电视公益广告、宣传短片等形式,加大农村信用、农村金融的宣传力度,消除对农村金融的歧视和成见,对支持“三农”投入大、效果好的地区和金融机构大力宣传,予以表彰。

 

 

 

 

二○一○年五月十七日